Как правильно составить финансовый план человеку, который стремится упорядочить собственные финансы и выгодно инвестировать излишек?

Добрый день!

В одном из номеров журнала "Деньги", я давал интервью по вопросу рекомендаций, относительно финансового плана и основных критериев при инвестировании личных денег. Ниже, приведена полная версия рекомендаций, которые можно использовать каждому, кто пришел к пониманию, что деньги должны и могут работать, а также приносить их владельцу пассивный доход.

В этой статье были заданы такие вопросы:


Как правильно составить финансовый план человеку, который стремится упорядочить собственные финансы и выгодно инвестировать излишек? (возраст – 20-35 лет, доход - $1500-$2000) Какие финансовые инструменты для этого стоит задействовать? Как безболезненно перейти от стиля жизни «сколько получил – столько потратил» к финансовому планированию?

Как правильно составить финансовый план человеку, который хочет в этом году оформить крупный кредит (квартира, дача, автомобиль)? (возраст – 25-40 лет, доход - $1500-$2000) На какой период лучше оформлять кредит, учитывая нынешнюю ситуацию: уровень инфляции, курсовые колебания (осень? Зима? Весна?) Стоит ли копить на первый взнос? Каким путем это делать?

Как правильно составить финансовый план человеку, который решил с этого года озаботиться пенсионным накоплением? (возраст 20-45 лет, доход – $1500-$2000) Какие финансовые инструменты помогут решить эту проблему? Что лучше: выбрать что-то одно (НПФ, страховая компания, депозит в банке) или в определенном сочетании обзавестись и депозитом, и страховкой, и счетом в НПФ?

Какие есть варианты составления финансового плана?

Рекомендации:
Как правильно составить финансовый план человеку, который стремится упорядочить собственные финансы и выгодно инвестировать излишек? (возраст – 20-35 лет, доход - $1500-$2000) Какие финансовые инструменты для этого стоит задействовать? Как безболезненно перейти от стиля жизни «сколько получил – столько потратил» к финансовому планированию?

Почему люди продолжают вкладывать деньги в заведомо «проигрышные» и, в большинстве своем, «азартные» и «сомнительные» схемы?

Разговор в общественном транспорте 2-х студентов (реальная история):


Студент 1 (С.1) - Вчера узнал, что из моего депозита ничего не осталось.

Студент 2 (С.2) – Что ты имеешь в виду, твой вклад в интернет – проект?

С.1 – Да! Мой вклад в интернет – проект, куда я вложил $350, 6 месяцев назад.

С.2 – Ты же говорил, что у тебя там уже сумма дошла с $350 первоначального взноса до $1100.

С.1 – Да, говорил. Об этом мне писал мой консультант, который ежемесячно давал мне информацию по состоянию моего счета у них на депозите. А неделю назад, он сообщил, что рынок «просел» и из моих денег ничего не осталось.

С.2 – Так ведь можно же более подробно узнать, что произошло. Зайти к ним на офис, поинтересоваться.

С.1 – Он уже 3 дня как не берет трубку, а офиса у них нет.

Мой вопрос (находился во время разговора рядом, не удержался) – Каким образом и куда Вы перечислили изначально свои $350?

С.1 – Через Web-money!

Я – Молодой человек! Если Вам предлагают инвестировать деньги путем перечисления Ваших денег через Приват 24, Web-money, на физическое лицо на карточку, выписка расписки от руки принимающего, можете сразу уходить от такого предложения – это в 99,9% заведомо «мошеннические схемы». Если Вы хотите узнать: как определить надежность и уровни рисков при инвестировании Ваших денег, звоните, я приглашу Вас на ближайший семинар по данным вопросам (достаю свою визитку и вручаю ему в руки).

С.1 – Спасибо большое! Обязательно позвоню!

P.S. Студент так и не позвонил. Я думаю на ближайший период - 1-3 года, в его лице будет самый яркий противник любых инвестиций, и он будет давать советы из разряда – везде «разводят», в Украине ничего не работает, никуда не инвестируйте, лучше все потратить на себя в магазине, в баре и т.д. При этом, умные люди будут вкладывать и получать доход от инвестиций в фондовый рынок, недвижимость, размещая деньги на депозитах, инвестируя в бизнес и пр. А другие, слушая такого рода советы, останутся у «обочины», превращаясь в всезнаек, циников и нытиков.

Этим примером я хочу подчеркнуть, что риск инвестиции определяется не местом, куда Вы инвестируете деньги, а Вашим уровнем инвестора. А как раз это, и является самым «сложным» для большинства людей – инвестировать время и деньги в свое образование и навыки, перед началом практических шагов в реальный мир инвестиций. В том числе инвестиций в размере 200грн, 1000грн. и так далее.

Почему же люди продолжают «вестись» на заведомо проигрышные и, в большинстве своем, «азартные» и сомнительные проекты. Вот ключевые моменты:

Гарантированная прибыль 30-40% в месяц, или новые способы по "выкачиванию денег у доверчивых граждан, желающих быстрого обогащения.

Сегодня, как и в прошлом, активно работают "схемы" для широкого круга лиц, в основе которых лежит так называемая "уникальная возможность" за максимально короткий срок, удвоить, утроить, удесятерить ... свой начальный капитал.


Примечательно, что в 99,9% это заведомо выброшенные деньги на ветер, но что еще более парадоксально, что на эти "супер-предложения" ведутся, наряду с обычными обывателями, вполне грамотные, с финансовой стороны, люди. Как обычные служащие, так и предприниматели.

Эта статья направлена на то, чтобы сделать обзор этих, так называемых "супер доходных инвестиций", выделить основные схожие характеристики, и дать простые, ключевые и эффективные критерии для определения надежности, риска и доходности каких - либо инвестиций. Эти критерии, будут понятны как для человека, только интересующегося инвестициями, так и для человека, уже с определенным опытом в вопросах вложения денег в различные инструменты.

Итак, начнем. Вначале, сделаем краткий обзор сегодняшних подобных предложений на рынке инвестирования личного (а для кого-то и одолженного, капитала). Что сегодня активно предлагают, и какие «фишки» пользуются активным спросом у населения.

Стивен Кови в Киеве!!!

В городе Киев 4-5 апреля 2009 года прошел семинар Стивена Кови.


Стивен Кови известный эксперт в области менеджмента, бизнес-тренер мирового масштаба, автор множества книг по теории и практике управления, тайм-менеджмента и мотивации, среди которых «Семь навыков высокоэффективных людей».


Вступительное слово взял Савик Шустер, который сам является поклонником Стивена Кови, а потом уже и сам Великий Мастер делился секретами лидерства, успеха и основными законами для эффективной и слаженной работы команды. Его опыт и достижения хорошо передаются во время презентации, и очень поражает их глубина и значимость. На его примерах, у слушателей была возможность узнать, как эффективно проводить переговоры, что важно при организации и мотивации команды, какими навыками важно обладать и как развивать эти навыки для реализации своего потенциала и предназначения.
Также была фотосессия с этим великим человеком, несмотря на его возраст, рукопожатие и стойкость впечатляет.

Желаю всем постоянно быть учениками и практиками, и всегда совершенствоваться. Всем успехов и роста!

Основные ошибки, которых следует избегать при инвестировании в недвижимость и фондовый рынок.

Ситуация, в которой сегодня оказалось большинство людей, инвестировавших в период роста цен в акции, недвижимость, напоминает одно из выражений великого инвестора У.Баффета: ” Когда идет прилив, то все считают себя пловцами, когда же приходит отлив, то оказывается, что многие купались без трусов”. Другими словами: когда был подъем рынка, то не нужно было быть великим мастером, чтобы под свою квартиру взять кредит со справкой о доходах и купить объект недвижимости, в надежде, что этот объект в будущем подорожает. Здесь можно вспомнить еще одно выражение У.Баффета, так называемый “принцип дурака”: «Один дурак покупает что-то, в надежде, что в будущем он найдет другого дурака, который это что-то приобретет у первого». Я не хочу обидеть людей, инвестировавших в период 2008гг. и на сегодня несущих убытки, но лучше сейчас объективно взглянуть на предмет инвестирования, чем обвинять государство, рынок и совершать те же ошибки в будущем.

Некоторые, так называемые “инвесторы“, пошли еще дальше, и на заемные деньги покупали акции, или паи фондов, ожидая повторения роста от 100% и более годовых. Сейчас эти люди находятся в очень серьезной финансовой проблеме, так как фондовый рынок существенно “просел“, а тот объект недвижимости, под который брался кредит, а в основном в USD, теряет стоимость ежемесячно.

Как это выглядит на примере:

“Инвестор“ – Иванов Иван Иванович, женат, есть ребенок. Доход в месяц - $2500. Собственность: квартира, оценена в 2007г. – начале 2008г. в $140.000.

За 2007г. основной показатель фондового рынка Украины, индекс ПФТС, показал рост 135% за год. По мнению аналитиков и “экспертов“ в 2008г. рост планировался на уровне от 40 до 60% годовых. Самое время инвестировать.

Типичные ошибки в управлении личными финансами!

1. Урок первый. Человек не контролирует свои расходы. Тратит всю сумму, которую получает в виде дохода, мотивируя это тем, что мало зарабатывает.


2. Урок второй. Понимая важность сохранения себе денег и создания капитала, начинает сохранять часть денег, обычно дома. И дойдя до определенной суммы, тратит на приобретение каких – либо покупок: бытовая техника, авто, ипотека и др.

3. Урок третий. Человек начинает контролировать свои финансы, начинает сохранять, при этом значительно урезая свои расходы. Пример: до этого не сохранял, получал в виде дохода $1.000, тратил $1.000. Решил сохранять, сразу начал с $400, чтобы быстрее создать значительную сумму. Соответственно, уровень жизни резко падает, что приводит к отказу в дальнейшем любых сохранений, оправдывая это тем, что все-таки мало зарабатываю.

Семинар Б.Трейси в г.Киеве 22.11.08.

22.11.08. в г. Киеве состоялся семинар Б.Трейси, одного из самых успешных и профессиональных ораторов и консультантов в области личного и профессионального развития. Брайан Трейси является автором таких бестселлерров, как: "Достижение максимума", "Эффективные методы продажи по Брайану Трейси", "21 секрет успеха миллионеров", "Оставьте брезгливость, съешьте лягушку" и "100 абсолютных законов успеха в бизнесе".

Семинар Б.Шефера в г.Киев 22.01.2008г.

В г. Киеве 26.01.08 состоялся семинар Б. Шефера и См. Мори « Секреты миллионеров».
Семинар проходил во Дворце Спорта и собрал приблизительно 5.000 человек.
Приезд наставника такого масштаба как Б.Шефер – событие неординарное в Украине, поэтому послушать и увидеть вживую вдохновителя и мультимиллионера приехали люди с разных уголков Украины, а также было много участников с ближнего и дальнего зарубежья.