В прошлом номере журнала "Деньги" я давал рекомендации героине номера, по поводу такого важного, я думаю, для многих вопроса - Как купить автомобиль, не имея наличных денег, не имея привычки их сохранять, и не прибегая к полному кредитованию такой покупки?
Ниже описание ее ситуации и мои рекомендации.
Публикацию можно посмотреть по ссылке: http://dengi.ua/clauses/77681_Chitatelyu_Deneg_pomogayut_vystroit_realnyj_byudzhet_.html
Здравствуйте, Владимир. Мы снова готовим статью о личном бюджете.
Подскажите, пожалуйста, Вы могли бы помочь расписать на будущее бюджет и
посоветовать программу накопления для девушки-героини статьи? Цель героини
– покупка автомобиля за 15 тыс. долларов. Можем рассмотреть кредит на сумму
не более 8 тыс. долларов. Основной вопрос – программа накопления (расклад
по суммам и валютам портфеля). Спасибо. Во вложении - расклад по расходам и
доходам. Никаких накоплений и депозитов сейчас нет (и кредитов тоже).
Еще просьба дать комментарии по поводу личного бюджета героини сейчас - на
чем можно сэкономить, в каком размере получится экономия, если...? Спасибо.
Доходы-расходы
Доходы
Статья доходов Сумма, грн.
Зарплата героини 15000
Итого 15 000
Расходы
Статья расходов Сумма, грн
Питание 2 500
Плата за услуги ЖКХ + аренда квартиры 3 000
Одежда, обувь 1 500
Интернет 150
Развлечения 3 000
Путешествия (в месяц) 1600 (20 000 грн в год)
Медицина 1 000
Такси 500
Спонтанные покупки 1750
Итого 15 000
Остаток 0
Мои Рекомендации:
Героиня на сейчас имеет сумму расходов, которая полностью равняется сумме ее доходов. При этом она не имеет никаких активов ни пассивов на сегодня. Соответственно, так как у нее появилась цель – покупка авто, ей нужно понимать, за счет каких сегодняшних расходов, она сможет откладывать деньги для покупки авто, а после его приобретения, содержать свой автомобиль. Есть хорошая новость, которая заключается в том, что расходы, в отличие от доходов, она может регулировать уже с сегодняшнего дня. А вот в каких размерах и, по каким статьям, героиня может решить сама. Ее структура расходов после покупки авто будет выглядеть примерно как в Таб.2.
Таблица 2.
Доходы На сейчас После покупки авто
Статья доходов Сумма, грн. Сумма, грн.
Зарплата героини 15000 15000
Итого 15 000 15 000
Расходы
Статья расходов Сумма, грн Сумма, грн
Питание 2 500 2 500
Плата за услуги ЖКХ
+ аренда квартиры 3 000 3 000
Одежда, обувь 1 500 1 500
Интернет 150 150
Развлечения 3 000 3 000
Путешествия (в месяц) 1600 1600
(20 000 грн в год) (20 000 грн в год)
Медицина 1 000 1 000
Такси 500
Спонтанные покупки 1750 1750
Оплата по % кредиту 800
за авто (экв. $8 000)
Оплата тела кредита 1070
Стоянка + парковка 450-550
Бензин (60км/день) 1300
Ремонт авто 300-400
Страховка КАСКО 700
Итого 15 000 19 320
Остаток 0 - 4 320
Как видно из таблицы, героине после покупки авто нужно будет решить за счет каких расходов ей нужно высвободить 4320грн. для комфортного содержания авто, оплаты бензина и текущего ремонта автомобиля. Если же героиня будет проезжать больше километраж, чем указан в таблице, ей необходимо будет иметь больше запас денег для таких поездок. То есть, еще увеличить сумму на содержание авто.
В любом случае, при покупке авто ей уже нужно иметь привычку сохранять 4320грн. Так, как она планирует купить авто с привлечением кредитных денег не более $8000, недостающую сумму в $ 7 000, нужно накапливать уже сейчас. За основу возьмем сумму 4 320грн. в месяц, как необходимую для накопления суммы для покупки авто, учитывая, что эта сумма будет постоянной и в последующий период, как сумма расходов на авто. Героине самой лучше определить, за счет каких расходов она сможет высвободить недостающую сумму. Я приведу свои рекомендации (см. Таб.3).
Таблица 3.
Доходы На сейчас Для покупки авто
Статья доходов Сумма, грн. Сумма, грн.
Зарплата героини 15000 15000
Итого 15 000 15 000
Расходы
Статья расходов Сумма, грн Сумма, грн
Питание 2 500 2 500
Плата за услуги ЖКХ
+ аренда квартиры 3 000 3 000
Для покупки авто 4320
Одежда, обувь 1 500 500
Интернет 150 150
Развлечения 3 000 1 480
Путешествия (в месяц) 1600 1600
(20 000 грн в год) (20 000 грн в год)
Медицина 1 000 600
Такси 500 500
Спонтанные покупки 1750 350
Итого 15 000 15 000
Остаток 0 0
Рекомендации по статьям приведены как пример, повторюсь, что героине самой лучше определить за счет каких сумм и по каким статьям расходов ей нужно сделать корректировку. Сумма 4320 в месяц, а это 29% от суммы ежемесячного дохода, позволит героине накопить необходимые $7000 (экв. 56 000грн.), в течение 13 месяцев (56 000грн./4320грн/мес. = 13мес.). Я бы рекомендовал героине не рассматривать авто-кредит, а лучше накопить недостающую сумму, и приобрести авто через 27-28мес., но за свои деньги. А сумму 1870-1900грн., направить на создание личного капитала. (См. Таб. 4).
Таблица 4.
Доходы Покупка авто в кредит через 13мес. Покупка авто за наличные через 28мес.
Статья доходов Сумма, грн. Сумма, грн.
Зарплата героини 15000 15000
Итого 15 000 15 000
Расходы
Статья расходов Сумма, грн Сумма, грн
Сохрани себе 0 1870
Питание 2 500 2 500
Плата за услуги ЖКХ
+ аренда квартиры 3 000 3 000
Одежда, обувь 500 500
Интернет 150 150
Развлечения 1 480 1 480
Путешествия (в месяц) 1600 1600
(20 000 грн в год) (20 000 грн в год)
Медицина 600 600
Такси 0 0
Спонтанные покупки 350 350
Оплата по % кредиту
за авто (экв. $8 000) 800 0
Оплата тела кредита 1070 0
Стоянка + парковка 450-550 450-550
Бензин (60км/день) 1300 1300
Ремонт авто 300-400 300-400
Страховка КАСКО 700 700
Итого 15 000 15 000
Остаток 0 0
Для накоплений необходимой суммы на покупку авто я рекомендую использовать банковский депозит, с условием ежемесячного пополнения, без потери %. Так как сумма накопления не будет превышать $15 000 и сроком не более 13-27месяцев, предлагаю открыть 2 депозита в 2-х разных валютах: в евро и долларах. Сохраняя помесячно суммы накоплений, чередовать пополнение по разным валютам: один месяц – пополнение депозита в долларах, 2-й месяц – пополнение депозита в евро. Имея такую сбалансированную корзину, это поможет избежать значительных потерь капитала при валютных колебаниях той или иной валюты.
Как видно с вышеприведенного примера, имея привычку управлять своими расходами и систематически сохранять себе деньги, можно решить ряд важных жизненных вопросов, будь-то покупка авто, покупка жилья, открытия своего бизнеса или что-либо др. Ключевой вопрос: Зачем Вам это нужно, и что Вы готовы для этого сделать?
Желаю Вам Успехов в реализации Ваших Целей и Финансовой независимости!
С уважением,
финансовый консультант, предприниматель
Владимир Тимченко
Ниже описание ее ситуации и мои рекомендации.
Публикацию можно посмотреть по ссылке: http://dengi.ua/clauses/77681_Chitatelyu_Deneg_pomogayut_vystroit_realnyj_byudzhet_.html
Здравствуйте, Владимир. Мы снова готовим статью о личном бюджете.
Подскажите, пожалуйста, Вы могли бы помочь расписать на будущее бюджет и
посоветовать программу накопления для девушки-героини статьи? Цель героини
– покупка автомобиля за 15 тыс. долларов. Можем рассмотреть кредит на сумму
не более 8 тыс. долларов. Основной вопрос – программа накопления (расклад
по суммам и валютам портфеля). Спасибо. Во вложении - расклад по расходам и
доходам. Никаких накоплений и депозитов сейчас нет (и кредитов тоже).
Еще просьба дать комментарии по поводу личного бюджета героини сейчас - на
чем можно сэкономить, в каком размере получится экономия, если...? Спасибо.
Доходы-расходы
Доходы
Статья доходов Сумма, грн.
Зарплата героини 15000
Итого 15 000
Расходы
Статья расходов Сумма, грн
Питание 2 500
Плата за услуги ЖКХ + аренда квартиры 3 000
Одежда, обувь 1 500
Интернет 150
Развлечения 3 000
Путешествия (в месяц) 1600 (20 000 грн в год)
Медицина 1 000
Такси 500
Спонтанные покупки 1750
Итого 15 000
Остаток 0
Мои Рекомендации:
Героиня на сейчас имеет сумму расходов, которая полностью равняется сумме ее доходов. При этом она не имеет никаких активов ни пассивов на сегодня. Соответственно, так как у нее появилась цель – покупка авто, ей нужно понимать, за счет каких сегодняшних расходов, она сможет откладывать деньги для покупки авто, а после его приобретения, содержать свой автомобиль. Есть хорошая новость, которая заключается в том, что расходы, в отличие от доходов, она может регулировать уже с сегодняшнего дня. А вот в каких размерах и, по каким статьям, героиня может решить сама. Ее структура расходов после покупки авто будет выглядеть примерно как в Таб.2.
Таблица 2.
Доходы На сейчас После покупки авто
Статья доходов Сумма, грн. Сумма, грн.
Зарплата героини 15000 15000
Итого 15 000 15 000
Расходы
Статья расходов Сумма, грн Сумма, грн
Питание 2 500 2 500
Плата за услуги ЖКХ
+ аренда квартиры 3 000 3 000
Одежда, обувь 1 500 1 500
Интернет 150 150
Развлечения 3 000 3 000
Путешествия (в месяц) 1600 1600
(20 000 грн в год) (20 000 грн в год)
Медицина 1 000 1 000
Такси 500
Спонтанные покупки 1750 1750
Оплата по % кредиту 800
за авто (экв. $8 000)
Оплата тела кредита 1070
Стоянка + парковка 450-550
Бензин (60км/день) 1300
Ремонт авто 300-400
Страховка КАСКО 700
Итого 15 000 19 320
Остаток 0 - 4 320
Как видно из таблицы, героине после покупки авто нужно будет решить за счет каких расходов ей нужно высвободить 4320грн. для комфортного содержания авто, оплаты бензина и текущего ремонта автомобиля. Если же героиня будет проезжать больше километраж, чем указан в таблице, ей необходимо будет иметь больше запас денег для таких поездок. То есть, еще увеличить сумму на содержание авто.
В любом случае, при покупке авто ей уже нужно иметь привычку сохранять 4320грн. Так, как она планирует купить авто с привлечением кредитных денег не более $8000, недостающую сумму в $ 7 000, нужно накапливать уже сейчас. За основу возьмем сумму 4 320грн. в месяц, как необходимую для накопления суммы для покупки авто, учитывая, что эта сумма будет постоянной и в последующий период, как сумма расходов на авто. Героине самой лучше определить, за счет каких расходов она сможет высвободить недостающую сумму. Я приведу свои рекомендации (см. Таб.3).
Таблица 3.
Доходы На сейчас Для покупки авто
Статья доходов Сумма, грн. Сумма, грн.
Зарплата героини 15000 15000
Итого 15 000 15 000
Расходы
Статья расходов Сумма, грн Сумма, грн
Питание 2 500 2 500
Плата за услуги ЖКХ
+ аренда квартиры 3 000 3 000
Для покупки авто 4320
Одежда, обувь 1 500 500
Интернет 150 150
Развлечения 3 000 1 480
Путешествия (в месяц) 1600 1600
(20 000 грн в год) (20 000 грн в год)
Медицина 1 000 600
Такси 500 500
Спонтанные покупки 1750 350
Итого 15 000 15 000
Остаток 0 0
Рекомендации по статьям приведены как пример, повторюсь, что героине самой лучше определить за счет каких сумм и по каким статьям расходов ей нужно сделать корректировку. Сумма 4320 в месяц, а это 29% от суммы ежемесячного дохода, позволит героине накопить необходимые $7000 (экв. 56 000грн.), в течение 13 месяцев (56 000грн./4320грн/мес. = 13мес.). Я бы рекомендовал героине не рассматривать авто-кредит, а лучше накопить недостающую сумму, и приобрести авто через 27-28мес., но за свои деньги. А сумму 1870-1900грн., направить на создание личного капитала. (См. Таб. 4).
Таблица 4.
Доходы Покупка авто в кредит через 13мес. Покупка авто за наличные через 28мес.
Статья доходов Сумма, грн. Сумма, грн.
Зарплата героини 15000 15000
Итого 15 000 15 000
Расходы
Статья расходов Сумма, грн Сумма, грн
Сохрани себе 0 1870
Питание 2 500 2 500
Плата за услуги ЖКХ
+ аренда квартиры 3 000 3 000
Одежда, обувь 500 500
Интернет 150 150
Развлечения 1 480 1 480
Путешествия (в месяц) 1600 1600
(20 000 грн в год) (20 000 грн в год)
Медицина 600 600
Такси 0 0
Спонтанные покупки 350 350
Оплата по % кредиту
за авто (экв. $8 000) 800 0
Оплата тела кредита 1070 0
Стоянка + парковка 450-550 450-550
Бензин (60км/день) 1300 1300
Ремонт авто 300-400 300-400
Страховка КАСКО 700 700
Итого 15 000 15 000
Остаток 0 0
Для накоплений необходимой суммы на покупку авто я рекомендую использовать банковский депозит, с условием ежемесячного пополнения, без потери %. Так как сумма накопления не будет превышать $15 000 и сроком не более 13-27месяцев, предлагаю открыть 2 депозита в 2-х разных валютах: в евро и долларах. Сохраняя помесячно суммы накоплений, чередовать пополнение по разным валютам: один месяц – пополнение депозита в долларах, 2-й месяц – пополнение депозита в евро. Имея такую сбалансированную корзину, это поможет избежать значительных потерь капитала при валютных колебаниях той или иной валюты.
Как видно с вышеприведенного примера, имея привычку управлять своими расходами и систематически сохранять себе деньги, можно решить ряд важных жизненных вопросов, будь-то покупка авто, покупка жилья, открытия своего бизнеса или что-либо др. Ключевой вопрос: Зачем Вам это нужно, и что Вы готовы для этого сделать?
Желаю Вам Успехов в реализации Ваших Целей и Финансовой независимости!
С уважением,
финансовый консультант, предприниматель
Владимир Тимченко
Владимир спасибо большое за подробное описание! Очень нужная и полезная статья!
ОтветитьУдалить